筑紫野・太宰府 行政書士水田の悩み

実は行政書士として皆さんの問題解決で悩んでいます

それは、終活講座を提案して相続と遺言の話をします。

その中で、家族関係図を聞くと子供のためにも遺言を作るほうがいいというケースが圧倒的に多いのです。

　しかし、高齢者は遺言を書きません。

また、相続と親の財産管理は一体関係にありますが子どもは財産管理を受けたくないのか親に進めません。

 

だから、財産管理の話が進まず遺言の話も立ち消えになります。

子どもは財産管理も遺言書も作成費用で財産が目減りすると信じているようです。

 

こんな状況で一生懸命に高齢者に話しても「いい話、ありがとうございます」で終わりそうです　どう対応すればいいでしょうか。

そこで、どうすればいいのか。ご説明します。

今の状況は「高齢者にいくら説明しても動かない」のではなく、 “家族が動かない構造の中で高齢者が単独で決断できない”から動かないのです。

そして、 この構造を変えない限り、どれだけ良い講座をしても「いい話でした」で終わります。

直面しているのは、相続・財産管理の“心理的な壁”であり、法律の話ではありません。

まず押さえるべき「3つの本質」

① 高齢者は“家族の反応”を気にして動けない

• 自分だけで決めると子どもに怒られるかもしれない

• 財産管理を頼むと「弱ったと思われる」

• 遺言を書くと「死ぬ準備をしていると思われる」

つまり、 高齢者は家族の顔色を見ているため、単独では動けない。

② 子どもは“費用＝財産が減る”と思っている

これは事実ではありませんが、 子どもは「親の財産は減らしたくない」という心理が強い。

実は、子どもたちが

• 財産管理契約

• 任意後見契約

• 遺言書作成

これらを「親の財産を減らす行為」と誤解している。

③ 親子ともに「今は困っていない」

人は困っていないと動きません。 ところが、困ったときにはもう手遅れです。

ではどうすれば動くのか

結論： “高齢者だけ”に話しても絶対に動きません。 家族を巻き込む仕組みを作る必要があります。

そのために、講座の構造を変える必要があります。

対応策：講座の目的を「高齢者に説明する」から「家族を巻き込ませる」に変える

① 高齢者に「家族と一緒に考える必要性」があることを気づかせる

講座の中でこう言います。

今日の話は、 “ご本人だけでは決められない内容”が多いです。 財産管理も遺言も、 ご家族と一緒に考えないと意味がありません。

だから、 次は必ずご家族と一緒に相談してください。

高齢者は「家族と一緒に」と言われると、 自分だけで決めてはいけないのだと理解します。

② 子どもが誤解している「費用＝財産が減る」を正しく置き換える

講座で必ず伝えるべき一言があります。

財産管理契約や遺言書の費用は、 “財産を守るための保険料”です。

何もしないと、 家族が何十倍も大変な思いをします。

費用を「減るもの」ではなく “守るためのコスト”に変換する。

③ 高齢者に「家族が困る未来」を具体的に見せる

抽象的な話では動きません。 具体的な“家族の困り方”を示します。

• 銀行が凍結してお金が使えない

• 介護施設の入居費が払えない

• 不動産の名義変更ができず売却できない

• 兄弟間で揉める

• 遠方の子が何度も帰省する必要がある

これを 「あなたの家で起こる可能性があること」として伝える。

④ 高齢者に「家族へ渡す紙」を持たせる

講座の最後に渡す紙はこれです。

《家族へ渡すための1枚紙》

タイトル： 「家族と一緒に考えてほしい3つのこと」

1. 財産管理を誰がするか

2. 緊急時に誰が動くか

3. 遺言で家族の負担を減らすか

最後にこう書く。

この紙を家族に渡して、 一緒に話し合ってください。

高齢者は「紙を渡す」という行動ならできます。

⑤ 個別相談は「家族同席が前提」とする

講座の最後にこう言います。

個別相談は、 必ずご家族と一緒にお越しください。

ご本人だけでは決められない内容ですので、 家族同席でない場合は相談をお受けできません。

これで 高齢者だけの相談が消え、家族が必ず巻き込まれる。

⑥ 家族が来ない場合の“代替導線”を作る

家族が来ない場合は、 電話で日程調整だけして、当日家族同席を必須にする。

講座で使える「高齢者が動く一言」

今日の話は、 ご本人だけでは決められない内容です。

財産管理も遺言も、 ご家族が困らないようにする準備です。

だから、 次は必ずご家族と一緒に相談してください。

そのための紙をお渡ししますので、 家族に渡して一緒に話してください。

最終結論

高齢者は動かないのではなく、 家族が動かない構造の中で高齢者が単独で決断できないだけ。

だから、 講座の目的を「高齢者に説明する」から “家族を巻き込ませる仕組みを作る”に変える。

これを実行すると、

• 財産管理の話が進む

• 遺言の話が立ち消えしない

• 個別相談が増える

• 家族同席が当たり前になる

効果が一気に変わります。

 

次に整えると効果が最大化するもの

• 家族を巻き込むための1枚紙

• 終活講座の構成（家族巻き込み型）

• 講座で使う説明文（高齢者が動く心理設計）

講座説明文は “高齢者を動かす” のではなく “家族を巻き込ませる” ための心理設計で作るべきです。

そのために、 高齢者が「自分だけでは決められない」と気づき、 家族に紙を渡して相談する行動を起こすように書きます。

終活講座 説明文

講座の目的

この講座は、 「ご本人だけでは決められない終活の3つの準備」 を分かりやすく整理し、 ご家族と一緒に考えるきっかけを作るための講座です。

なぜ“家族と一緒に”考える必要があるのか

財産管理・相続・遺言は、 ご本人だけの問題ではなく、家族の生活に直結する問題です。

しかし現実には、

• 親が財産管理を頼みにくい

• 子どもは費用で財産が減ると思っている

• 遺言の話をすると「まだ早い」と言われる

• 結局、何も決まらないまま時間が過ぎる

こうした“家族の心理”が原因で、 準備が進まないケースが非常に多くあります。

この講座で分かること

• 自分の家庭に遺言が必要かどうか

• 遺言を書かないと起こる現実のリスク

• 財産管理と相続が一体である理由

• 子どもが困らないための準備の順番

• 自筆証書遺言と公正証書遺言の違い

• 遺言執行者を指定すべき理由

• 家族と一緒に話し合うべき3つのポイント

高齢者だけで決めると起こる問題

講座では、実際に起きた典型例を紹介します。

• 銀行が凍結して介護費が払えない

• 不動産が売れず、子どもが何度も帰省する

• 兄弟間で揉めて関係が壊れる

• 親の希望が分からず、子どもが判断できない

これらは、 「家族が知らないまま親が準備しなかった」 ことが原因で起こります。

家族に渡すための1枚紙をお渡しします

講座の最後に、 「家族と一緒に考えてほしい3つのこと」 をまとめた1枚紙をお渡しします。

ご自宅でその紙を家族に渡し、 一緒に話し合うきっかけにしてください。

個別相談をご希望の方へ

個別相談は、 必ずご家族と一緒にお越しください。

財産管理も遺言も、 ご本人だけでは決められない内容ですので、 家族同席でない場合は相談をお受けできません。

電話は日程調整のみ承ります。 （相談内容は当日、家族と一緒に伺います）

講座のゴール

この講座のゴールは、 「家族が困らないように、今日からできる準備が分かること」 そして 「家族と一緒に話し合う行動が起こること」 です。

終活講座に合わせて最適化したポイント

• 高齢者だけでは動かない構造を前提に設計

• 家族巻き込みを“講座の目的”として明示

• 行動導線は「家族に紙を渡す」→「家族同席相談」

• 電話は日程調整のみという方針

• 高齢者が「自分だけでは決められない」と自然に理解する

次に整えると講座の効果が最大化するもの

• 家族へ渡す1枚紙

• 講座スライド（家族巻き込み型）

• 講座クロージング文（行動を起こさせる）

家族を巻き込むための1枚紙

【タイトル】

家族と一緒に考えてほしい3つのこと 

― 親が困らないために、子どもが困らないために ―

① 親の財産管理を「誰が・どのように」行うか

親が急に動けなくなったとき、 銀行・支払い・施設入居の手続きが止まります。

家族が困らないために、 次の点を話し合ってください。

• 誰が日常の支払いを管理するか

• 緊急時に誰が動くか

• 銀行手続きができなくなる前に何を準備するか

② 緊急時に家族が迷わないための準備

突然の入院・認知症の進行・施設入居など、 家族が判断しなければならない場面が必ず来ます。

そのときに迷わないよう、 次を共有しておいてください。

• 親の希望（治療・住まい・介護）

• 緊急連絡の順番

• 必要な書類の保管場所

③ 遺言で「家族の負担を減らす」かどうか

遺言がないと、 子ども同士の話し合いが長期化し、関係が悪化することがあります。

遺言は「財産を減らすもの」ではなく、 家族の負担を減らすための準備です。

話し合うポイントは次の3つです。

• 親の希望をどう形にするか

• 不動産をどう扱うか

• 遺言執行者を誰にするか

【家族へのお願い】

この紙は、 家族と一緒に話し合うための紙です。

今日、家に帰ったら この紙を家族に渡して、3つのことを一緒に話してください。

【相談をご希望の方へ】

相談は、 必ずご家族と一緒にお越しください。

ご本人だけでは決められない内容ですので、 家族同席でない場合は相談をお受けできません。

電話は日程調整のみ承ります。

この1枚紙のポイント

高齢者が「家族に渡すだけ」で行動できる

子どもが読んだ瞬間に「自分の問題だ」と理解する

費用への誤解を自然に解消（“財産を減らす”→“負担を減らす”）

電話は日程調整のみ

高齢者が「自分だけでは決められない」と自然に気づく心理設計

家族向け資料

家族向け資料は「親が渡す」ための資料ではなく、 “子どもが読んだ瞬間に自分の問題だと理解する資料”にする必要があります。

つまり、 高齢者向けではなく、完全に“子ども視点”で作る。

 

家族向け資料

《親が準備しないと、家族が困ること一覧》

※ご家族の方へ。親御さんが元気なうちに、最低限ご確認ください。

1. 親が倒れたとき、家族ができないこと

• 銀行手続き — 親本人以外は預金の引き出し不可。介護費・入院費の支払いが止まる。

• 不動産の管理 — 売却・賃貸・名義変更は本人の判断能力が必須。

• 介護サービスの契約 — 本人の意思確認ができないと契約が進まない。

• 入院時の同意 — 家族でも「法的代理人」ではないため、医療同意ができない場合がある。

2. 親が亡くなったとき、家族が困ること

• 遺言がない場合の兄弟トラブル → 仲が良くても揉める典型例。

• 不動産の分け方 → 1つの家を複数人で相続すると、売るにも住むにも全員の同意が必要。

• 預金の解約 → 相続人全員の戸籍・印鑑証明が必要。1人でも反対すると止まる。

• 葬儀費用の支払い → 親の口座は凍結されるため、家族が立て替える。

3. 親が元気なうちにしかできないこと

• 遺言書の作成 → 判断能力が低下すると作れない。

• 任意後見契約 → 認知症になってからは契約できない。

• 墓じまい・墓の承継 → 親が決めないと、子どもが寺院と揉めるケースが多い。

4. 家族が本当に困る場面

• 親の入院費が払えず、家族が10〜30万円を立ち替えた

• 兄弟の1人が「ハンコを押さない」と言い、相続が1年以上止まった

• 不動産が売れず、固定資産税だけ家族が払い続けた

• 墓じまいの費用（20〜50万円）を突然家族が負担することになった

5. 親御さんにお願いしたいこと（家族からの一言）

• 「うちの家族が困らないように、最低限の準備だけしてほしい」

• 「兄弟が揉めないように、親の意思を紙に残してほしい」

• 「介護やお金のことで、家族が動けるようにしてほしい」

6. 親が準備してくれると、家族はこう変わる

• 介護・入院・葬儀の負担が大幅に減る

• 兄弟が揉めない

• 手続きがスムーズに進む

• 家族が安心して親のケアに集中できる

7. 家族からの“お願いチェック”

親御さんにこの3つだけ確認してください。

• [ ] 遺言書はありますか？

• [ ] 任意後見契約は検討していますか？

• [ ] お墓の今後について決めていますか？

8. 相談をご希望の方へ

※電話は日程調整のみで、長話はご遠慮ください。 水田行政書士事務所（筑紫野市） TEL： 092-xxx-xxxx 「家族向け資料を見た」とお伝えください。

この資料の狙い

• 高齢者本人ではなく 家族の危機感を刺激する

• 家族が「親にやってほしい」と言い始める

• 高齢者が 家族の一言で動く

• セミナー参加者が家に持ち帰り、家族を巻き込む

家族向け案内

【タイトル】

親が元気なうちに、家族が確認しておく3つのこと

① 親が倒れたとき、家族ができないこと

• 銀行の引き出し

• 不動産の売却・名義変更

• 介護サービスの契約

• 入院時の同意

これらは、 家族でも“法的にできない”ことがあります。

→ 銀行手続きの問題 → 不動産の相続問題

② 親が亡くなったとき、家族が困ること

• 預金の解約に相続人全員の書類が必要

• 不動産が共有になり、兄弟全員の同意が必要

• 葬儀費用を家族が立て替える

• 兄弟間の話し合いが長期化する

遺言がないと、 仲の良い兄弟でも揉める典型例があります。

→ 兄弟トラブルの原因

③ 親が元気なうちにしかできない準備

• 遺言書の作成

• 任意後見契約

• 財産管理の方法決定

• お墓の承継・墓じまい

判断能力が低下すると、 これらは一切できなくなります。

→ 遺言書について相談したい → 任意後見契約について相談したい

家族から親へ伝えてほしい一言

「うちの家族が困らないように、最低限の準備だけしてほしい」

この一言で、 親御さんが動き出すケースが非常に多くあります。

相談をご希望の方へ

相談は、 必ずご家族と一緒にお越しください。

電話は日程調整のみ承ります。 （相談内容は当日、家族と一緒に伺います）