遺言を書くのは何歳か?

遺言を書くのは何歳がベストか?

「遺言を書くのは、まだ先でいい」と考えている人も多いかもしれません。

しかし、私たち「遺言相続遺言相談相続センター」が人生の締めくくりに立ち会ってきて、遺言を書くなら「70代」が最期の目安だといえます。

その大きなターニングポイントが、生前贈与による相続対策の常識を2024年の税制改正によって大きく変えてしまいました。相続前の生前贈与を相続財産に加算する「持ち戻し」の対象期間が3年から7年へ延長されたことで、これまで有効とされてきた贈与方法を見直す必要があります。

• 「子」への暦年贈与は縮小し、そのお金を「孫・曾孫」へシフト、分散させる

• 現金を贈与した後に、「孫・曾孫」を契約者兼支払者とする「生命保険契約」にして当面は使えない財産とする

これが、一族の純資産を最大化し、かつ一族の規律を守るための、これからの再設計です。

生前贈与の持ち戻し期間が7年へと長期化した結果、次の相続人となる「子」だけに頼った暦年贈与はリスクが高くなりました。そこで着目すべきが、相続人ではない「孫」や「曾孫」です。

(1)孫・曾孫へのシフトで「7年リスク」を無効化

原則として、遺言等で財産を遺さない限り、孫や曾孫は法定相続人になりません。そのため、彼らに対する暦年贈与は、たとえ相続発生の直前（1日前）であっても、生前贈与加算（7年）のルールが適用されません（ただし、孫が生命保険金の受取人になっている場合や、代襲相続人となる場合など、相続・遺贈により財産を取得したときは対象になり得ます）。

(2)「人数」による贈与枠の爆発的な拡大

子が2人、孫が4人、曾孫が2人いれば、一族の受贈者は8人に上ります。それぞれに年110万円の暦年贈与を行えば、年間880万円、10年で8,800万円の資産を、持ち戻しリスクを極力排除した状態で次世代へ移転できます。

(3)「世代飛ばし」による相続課税の緩和

「親→子」「子→孫」と2回かかるはずの相続税を、「親→孫（曾孫）」へ直接移転させることで、孫が相続する際の相続税額の2割加算といった点には注意が必要なものの、1回分の相続税をスキップできます。

なぜ60代でも80代でもなく、70代なのでしょうか。

遺言を書くなら70代がベストな理由

遺言を書くなら、70代が1つの目安です。

60代はまだまだ「死」がリアルに感じられず、遺言をまとめる動機が希薄です。80代までいくと、死が目前に迫りすぎているので、逆に遺言を書くのに相当な勇気がいります。

70代は、死を十分に意識しつつ、まだ気力･体力･判断力がある時期です。もっとも、認知症の発症リスクを考えると、「70代になるまで考えずにいよう」と悠長に構えてもいられません。書けると思ったときが、書きどきです。

遺言を書くことは、残された家族への最後の贈り物でもあります。

遺言がなければ、家族は「故人はどうしたかったのか」を推測するしかありません。特に相続人が複数いる場合、その推測のずれが争いの火種になります。

いずれにしても、遺言を書くことは「残される家族を守ること」でもあります。本人にメリットがないからこそ、それは純粋な子供に対するメッセージといえる行為です。遺言を書くという行為そのものが、「利害を超えたお金の使い方」の1つといえるかもしれません。

遺言を書くことと、遺贈･寄付を決めること。この2つはセットで考えるとよいでしょう。

 

年齢に関わらず「今すぐ」書くべきタイミング

法律上は満15歳以上であれば誰でも遺言書を作成できます。年齢に関わらず、以下のようなライフステージの変化（タイミング）を迎えた人は、早急な作成をおすすめします。

• 子どもがいない夫婦：配偶者にすべての財産を遺したくても、遺言がないと自分の親や兄弟姉妹にも相続権が発生し、トラブルの原因になります。

• 内縁のパートナー（事実婚）がいる：法律上の婚姻関係がないパートナーには相続権が一切ないため、遺言書が必須です。

• 特定の相続人に特定の財産を遺したい：同居して介護をしてくれた子どもに自宅を遺したい、事業を継ぐ子どもに会社の資産をまとめたい、などの場合です。

• 財産や家族関係に複雑な事情がある：子ども同士の仲が悪い、先妻との間に子どもがいる、などのケースでは相続トラブルを防ぐために遺言が強く推奨されます。

安全に遺言書を残すためのステップ

初めて遺言書を作成する場合は、以下のポイントを押さえておくと安心です。

まずは、自分の財産（預貯金、不動産、株など）のリストアップから始めてみるのがおすすめです。自分だけで進めるのが不安な場合は、相続に強い相続相談福岡センターの行政書士に相談すると、トラブルのない最適な遺言書を作成できます。

遺言を書くときに子供や妻に相談するな

「遺言を書くときに家族に相談するな」というのは、相続トラブルを防ぎ、自分の意思を100%通すための非常に合理的で重要な選択肢の一つです。

一見すると「事前に話し合っておいた方が円満に進む」と思われがちですが、あえて「内密に書く」ことには明確なメリットがあります。

家族に相談せず書くメリット

• 自分の本当の意思を貫ける

家族に相談すると、どうしても「長男なんだから多くしてほしい」「私への配慮が足りない」といった不満や要望をぶつけられ、本心とは違う内容に妥協せざるを得なくなることがあります。

• 生前の関係悪化を防げる

「お前にはこれだけしか遺さない」という内容を事前に知ると、生前のうちから家族間でギクシャクしたり、介護の手を抜かれたりするリスクがあります。

• 「遺言能力」の疑いを持たれにくい

特定の誰かに相談しながら書くと、後から他の家族に「〇〇（長男など）に無理やり書かされたのではないか？」と疑われ、遺言の有効性をめぐって裁判になるケースが多々あります。誰にも相談せず自らの意思で遺した遺言のほうが、結果として客観的な信用性が高くなることがあります。

内密に書く場合の「絶対外せない注意点」

もし誰にも相談せずに遺言書を作成する場合は、以下の2点だけは必ず守る必要があります。

1. 「公正証書遺言」で作成する

家族に黙って「自筆（手書き）」で書くと、死後に発見されなかったり、見つけた家族に破棄・隠蔽されたりするリスクが非常に高くなります。また、書き方の不備で無効になる可能性もあります。

公正証書遺言であれば、原本が公証役場に安全に保管され、死後は全国の公証役場から検索できるため、秘密にしつつ確実に遺言を執行できます。

2. 「遺留分（いりゅうぶん）」に配慮する

妻や子どもには、法律上隠しきれない最低限の取り分（遺留分）があります。特定の誰かにすべての財産を遺すような極端な内容にすると、死後に残された家族間で確実にもめます。相談せずに書くからこそ、内容だけは法定相続分や遺留分を意識して、極端に偏らないように配慮しておくのが鉄則です。

年齢に関わらず「今すぐ」書くべきタイミング

法律上は満15歳以上であれば誰でも遺言書を作成できます。年齢に関わらず、以下のようなライフステージの変化（タイミング）を迎えた人は、早急な作成をおすすめします。

• 子どもがいない夫婦：配偶者にすべての財産を遺したくても、遺言がないと自分の親や兄弟姉妹にも相続権が発生し、トラブルの原因になります。

• 内縁のパートナー（事実婚）がいる：法律上の婚姻関係がないパートナーには相続権が一切ないため、遺言書が必須です。

• 特定の相続人に特定の財産を遺したい：同居して介護をしてくれた子どもに自宅を遺したい、事業を継ぐ子どもに会社の資産をまとめたい、などの場合です。

• 財産や家族関係に複雑な事情がある：子ども同士の仲が悪い、先妻との間に子どもがいる、などのケースでは相続トラブルを防ぐために遺言が強く推奨されます。

安全に遺言書を残すためのステップ

初めて遺言書を作成する場合は、以下のポイントを押さえておくと安心です。

まずは、自分の財産（預貯金、不動産、株など）のリストアップから始めてみるのがおすすめです。自分だけで進めるのが不安な場合は、相続に強い相続相談福岡センターの行政書士に相談すると、トラブルのない最適な遺言書を作成できます。

遺言を書くときに子供や妻に相談するな

「遺言を書くときに家族に相談するな」というのは、相続トラブルを防ぎ、自分の意思を100%通すための非常に合理的で重要な選択肢の一つです。

一見すると「事前に話し合っておいた方が円満に進む」と思われがちですが、あえて「内密に書く」ことには明確なメリットがあります。

家族に相談せず書くメリット

• 自分の本当の意思を貫ける

家族に相談すると、どうしても「長男なんだから多くしてほしい」「私への配慮が足りない」といった不満や要望をぶつけられ、本心とは違う内容に妥協せざるを得なくなることがあります。

• 生前の関係悪化を防げる

「お前にはこれだけしか遺さない」という内容を事前に知ると、生前のうちから家族間でギクシャクしたり、介護の手を抜かれたりするリスクがあります。

• 「遺言能力」の疑いを持たれにくい

特定の誰かに相談しながら書くと、後から他の家族に「〇〇（長男など）に無理やり書かされたのではないか？」と疑われ、遺言の有効性をめぐって裁判になるケースが多々あります。誰にも相談せず自らの意思で遺した遺言のほうが、結果として客観的な信用性が高くなることがあります。

内密に書く場合の「絶対外せない注意点」

もし誰にも相談せずに遺言書を作成する場合は、以下の2点だけは必ず守る必要があります。

1. 「公正証書遺言」で作成する

家族に黙って「自筆（手書き）」で書くと、死後に発見されなかったり、見つけた家族に破棄・隠蔽されたりするリスクが非常に高くなります。また、書き方の不備で無効になる可能性もあります。

公正証書遺言であれば、原本が公証役場に安全に保管され、死後は全国の公証役場から検索できるため、秘密にしつつ確実に遺言を執行できます。

2. 「遺留分（いりゅうぶん）」に配慮する

妻や子どもには、法律上隠しきれない最低限の取り分（遺留分）があります。特定の誰かにすべての財産を遺すような極端な内容にすると、死後に残された家族間で確実にもめます。相談せずに書くからこそ、内容だけは法定相続分や遺留分を意識して、極端に偏らないように配慮しておくのが鉄則です。

 

付言事項（ふげんじこう）で気持ちを伝える

相談せずに遺言書を開示すると、家族は驚いたり困惑したりするかもしれません。

そのため、遺言書の最後に「付言事項」という手紙のようなメッセージを添え、「なぜこの配慮・配分にしたのか」の理由や、家族への感謝の気持ちを言葉で残しておくことを強くおすすめします。これがあるだけで、事前の相談がなくても家族は納得し、スムーズに受け入れてくれるケースが非常に多いです。

秘密裏に遺言書を作成する方向で進めたい場合、「財産のなかに不動産（自宅など）が含まれるか」や「特定の人に多く遺したい特別な事情があるか」によって、対策が少し変わってきます。

1. 財産のなかに「不動産（自宅など）」が含まれる場合

不動産は現金と違って「きれいに等分できない（分けにくい）」という最大の弱点があります。そのため、対策を誤ると家族が路頭に迷ったり、売却をめぐって泥沼化したりします。

【不動産がある場合の主なリスク】

・自宅しか大きな財産がない場合、1人に遺すと他の家族の取り分（遺留分）が足りなくなる

・妻に自宅を遺しても、他の家族から「家を売って現金をよこせ」と迫られるリスク

不動産がある場合の具体的な対策

• 「配偶者居住権（はいぐうしゃきょじゅうけん）」の活用

妻に「家に死ぬまで住み続ける権利（配偶者居住権）」を遺し、家の「所有権」は子どもに遺すという方法です。これにより、妻の老後の住まいを確保しつつ、最終的な財産は子どもに引き継がせることができます。

• 代償分割（だいしょうぶんかつ）の資金を用意しておく

例えば長男に自宅を継がせる代わりに、長男から次男へ現金を支払わせる方法です。これができるように、遺言書で指定するだけでなく、生命保険などを活用して長男に「代償金（渡すための現金）」が残るように手配しておきます。

2. 特定の人に「多く遺したい特別な事情」がある場合

「介護をしてくれた長女に多く遺したい」「前妻の子よりも、今の妻との間の子に手厚くしたい」といった場合、何も対策をしないと、少なくなった側の家族から「不公平だ」「無理やり書かされたに違いない」と猛反発を受けます。

まとめ：秘密で書くからこそ「プロの設計」が必要

家族に相談しないということは、「あなたの死後に、あなたの口から理由を説明できない」ということです。

そのため、不動産があったり配分に偏りがあったりする場合は、法律の枠組み（遺留分など）を完璧にクリアした「100%文句のつけようがない遺言書」に仕上げる必要があります。この場合は、自己判断で書く「自筆証書遺言」ではなく、「公正証書遺言」にするのがベストな対策となります。